Автокредит в каком банке выгоднее брать: Самые выгодные автокредиты в 2020 под низкий процент

Автокредиты в банках взять и оформить онлайн в 2020 году

Виды автокредитов

Автокредит — целевая кредитная программа. Граждане получают деньги в банке и используют полученные средства на приобретение автомобиля. На руки наличные не выдаются, банк напрямую ведет расчеты с продавцом. Речь может идти о покупке и нового, и подержанного авто.

Банки разработали несколько вариантов кредитных программ. Некоторые заключили соглашения с автосалонами, в результате чего появились самые выгодные программы, порой взять автокредит можно в рассрочку или с минимальной переплатой. Если желаете купить новое авто, первоочередно рассматривайте именно такие специальные предложения.

Типы программ:

1. Покупка нового авто из салона. То есть вы выбираете желаемую марку, находите салон и там проводите покупку после одобрения.
2. Покупка подержанного авто из салона. Есть дилеры, которые занимаются реализацией таких машин, и они тоже попадают в рамки автокредитования.
3. Приобретение подержанной машины у физического лица. На практике такие программы встречаются редко, большинство банков предпочитают работать с продавцами — юрлицами.

Покупаемое авто становится обеспечением по кредиту, пока он не будет полностью погашен. Сделки со сменой собственника невозможны.

Условия автокредита в автосалоне часто предполагают необходимость приобретения полиса КАСКО, причем выгодоприобретателем будет обозначен банк, выдавший кредит. Заемщик обязуется приобретать полис в течение всего срока действия ссуды. Так банк защищает заложенное имущество: он не должен пострадать финансово, если с машиной что-то случится.

Некоторые банки позволяют оформить договор без обязательного КАСКО. Но обратите внимание, что по таким программам могут повышаться ставки. Так банки покрывают возможные риски.

Где можно оформить автокредит

На сайте Бробанк.ру представлены предложения ведущих российских банков, которые выдают гражданам автокредиты. Все они принимают заявки онлайн и оперативно их обрабатывают. Получив одобрение, можно отправляться выбирать автомобиль.

Как выбирать банк для оформления:

1. Изучите процентные ставки в 2019 году. При выборе продукта заглядывайте в тарифы, только там можно увидеть реальный процент (часто банки в описании указывают только минимальную ставку). Идеальный вариант — предложение о рассрочке или продукте со специальной сниженной ставкой. И помните, что точную ставку банк назначит по итогу рассмотрения.
2. Какое авто вы планируете купить. Например, если это Шкода, то ищите банк, который сотрудничает с таким автосалоном. В результате оформление может оказаться весьма выгодным.
   Сколько вы можете отдать банку в виде первоначального взноса в счет покупки. Если собственных средств нет, ищите программу без взноса.
3. При нежелании приобретать КАСКО рассматривайте банки, предлагающие соответствующие условия.

Лучше выбрать банк, с которым вас связывали какие-то отношения. Например, это может быть зарплатная организация, может вы уже брали там кредит или кредитную карту. В этом случае можно рассчитывать на льготные условия, сниженные ставки.

Читайте отзывы в интернете.

Обязательно сравните различные программы. Можете сразу остановить выбора на 2-3 банках и подать им одновременные заявки. Если поступит несколько одобрений, просто выберете лучше. Но больше трех запросов за раз не делайте, это может негативно повлиять на кредитную историю.

Плюсы и минусы автокредита

Стоит ли брать автокредит? Об этом задумываются многие граждане, желающие приобрести машину. Тут уже решать только вам, предварительно оцените все положительные и отрицательные стороны оформления. Преимущества:

• ставки банков по автокредиту на сегодня небольшие, серьезной переплаты не будет. Особенно если выбрать специальную программу, созданную банком и автосалоном;
• можно использовать при покупке программы субсидирования. Например. “Первый автомобиль”, “Семейный автомобиль” и пр.;
• машина будет вашей прямо сейчас, а расплачиваетесь вы за нее постом, постепенно, внося равные ежемесячные платежи;
• если финансовое положение улучшится, всегда можно закрыть ссуду досрочно с полным перерасчетом процентов;
• накопления — не всегда вариант, особенно если они предполагают долгий период. Если ставки по автокредиту не особо увеличиваются, то цены на машины растут ежегодно.

Объективно оцените и минусы программы. Условия автокредитования по автокредиту предполагают начисление процентов, поэтому переплата будет (исключения — программы рассрочки). Кроме того, часто появляется необходимость покупать КАСКО, что увеличивает расходы. Важный момент — наложение обременения на транспорт, пока ссуда не будет погашена.

Чем отличается автокредит от потребительского

Что лучше, автокредит или потребительский кредит, — этим вопросом задаются практически все граждане, желающие совершить крупную покупку. И в некоторых случаях кредит наличными действительно может оказаться более оптимальным вариантом.

Обычно при покупке подержанной машины у физлица действительно проще оформить ссуду наличными, так как найти подходящую целевую программу будет сложно, предложение не много. Если же покупать автомобиль из салона, пусть даже б/у, часто граждане останавливаются на автокредите, потому что ставки оказываются ниже, и можно найти спец. предложение с максимально выгодными условиями.

Основные отличия автокредита от обычного кредита:

• сниженные ставки;
• можно оформить без справок, несмотря не большую сумму;
• может требоваться первоначальный взнос;
• может требоваться оформление КАСКО;
• ссуда нецелевая, на руки наличные заемщик не получает;
• накладывается обременение на авто.

Что такое автокредит, и какие условия предлагают банки, чем он отличается от потребительского кредита — с этим мы разобрались. Если вам больше подходит стандартный нецелевой кредит, вариант можете также выбрать на нашем сайте.

Как получить автокредит в 2019 году

Подать заявку в банк можно онлайн, это ускоряет процесс оформления. На сайте Brobank вы наглядно видите, какие банки дают автокредит, можете изучить предложение, определить для себя оптимальное и сразу обратиться с кредитору. На рынке можно найти предложения компаний, оказывающих помощь в получении ссуды за определенную плату, но вы без проблем справитесь и самостоятельно.

Как все проходит:

• Определитесь, где взять автокредит, изучив предложения. Подайте онлайн-заявку банку, предложение которого заинтересовало. Ждите ответа, он может поступить сразу или после звонка менеджера и удаленного собеседования. Стандартно заявка обрабатывается не больше суток.
• Посещение офиса банка, предоставление документов на проверку. Если пакет полный, нареканий к нему нет, дается окончательное одобрение. Банк оглашает сумму, в рамках которой можно выбирать авто.
• Посещаете интересующий салон, выбираете машину, дополнительные аксессуары, КАСКО тоже можно включить в кредит. Получаете выписку.
• Несете выписку в банк, тот после заключения договора переводит деньги салону. Далее вы забираете машину.

Можете направить заявку на автокредит во все банки. Если будет несколько одобрений, выберете лучший вариант, на остальные просто не дадите согласия, как-то специально отказываться от них не нужно.

Автокредит — что это такое простыми словами? Это целевой кредит на покупку авто, отличная альтернатива накоплению. Если же вы хотите оформить автокредит без банка, тогда единственный вариант — общаться с продавцом и договариваться о рассрочке.

в каком банке оформить. Где взять машину в кредит без первоначального взноса?

Собственный транспорт необходим всем. На нем можно выехать за город, привезти покупки, подработать. Но где найти финансы на приобретение автомобиля? Можно, конечно, накопить необходимую сумму. Но пока вы откладываете средства, цены уже вырастут. Именно поэтому большинство людей предпочитают взять автокредит. Как это происходит? В каких банках его лучше оформлять? Есть ли подводные камни?

Особенности автокредитования

Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

• авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
• вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
• вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.

Какие машины чаще всего покупают россияне

Читайте также:

Потребительский кредит: какой банк выбрать? Условия кредитования в разных банках

Виды автокредитов

Всего существуют четыре схемы кредитования:

1. Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
2. Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
3. Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
4. Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».

АВТОКРЕДИТ. СОВЕТЫ ЮРИСТА

В каком банке выгоднее всего взять кредит на машину?

Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование. Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.

Газпромбанк

• Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
• Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
• Банк не требует первоначальный взнос.
• Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
• Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
• А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
• Ставка варьируется от 6,9 до 10,9. Она зависит от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.

Преимущества автокредита в Газпромбанке

Рассчитать автокредит в Газпромбанке

ВТБ

• Банк работает с госпрограммой субсидирования.
• Получить можно до 7000000 на 7 лет.
• Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
• Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
• КАСКО не требуется, предоставлять банку ПТС для хранения тоже не обязательно.
• Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
• Минимальная ставка составляет 2 процента (для авто с прокатом – 2,5).
• Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
• Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.

Кредит на новый автомобиль от ВТБ

Рассчитать кредит на автомобиль в ВТБ

Тинькофф

• От заемщика требуется паспорт и права.
• Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
• Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
• На 5 лет вам выдадут максимум 2000000 под 9,9 – 21,9 годовых.
• Одобренная сума зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
• Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
• После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
• За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.

Преимущества автокредита в Тинькофф

Рассчитать автокредит в Тинькофф

Кредит Европа Банк

• Организация работает с программой господдержки.
• Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
• Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
• Получить можно до 6000000.
• Ставка начинается от 14,5 и рассчитывается индивидуально.
• Банк сам проверяет б/у автомобили.

Условия автокредита в Кредит Европа Банке

Подробнее об автокредите в кредит Европа Банке

Совкомбанк

• Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.
• При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
• Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.
• По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).
• Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.

Условия оформления автокредита на новый авто по экспресс-программе в Совкомбанке

Рассчитать автокредит в Совкомбанке

Сбербанк

• Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
• Марка машины выбирается уже после одобрения заявки.
• Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
• Ставка супер выгодная – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
• Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.

Преимущества автокредита в Сбербанке

Подробнее об автокредите в Сбербанке

Специальные программы

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

ВТБ

ВТБ предлагает множество специальных программ под автокредиты

• Банк предлагает автокредит с возвратным выкупом. Выдается максимум 3000000 под 14,9 годовых. Есть взнос (пятая часть). Последний платеж составляет от 20 до 60 процентов от суммы. Его можно рефинансировать, увеличив срок погашения займа.
• Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
• Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
• Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16,6 годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.
• Еще одно интересное предложение – автокредит без залога. Его можно получить на машину и мототехнику. Сумма – до 1500000, ставка – от 8,9 (для зарплатных клиентов – от 8,4) до 15,9. Первый взнос не требуется.

Европа Банк

Специальные программы по автокредитам в Кредит Европа Банке позволяют выгодно приобрести коммерческую технику

• Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
• При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
• Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.
• Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.
• Тех, кто приобретает новую технику у партнеров банка (всего их 13), ждут сниженные ставки.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодно приобрести машину в кредит у одного из своих партнеров

• Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
• Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины. Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.
• Еще одна любопытная программа работает для покупателей сертифицированных Lada с пробегом (возраст не более 5 лет). Взнос в этом случае не требуется. Получить можно до 2500000 под 14,9.

Читайте также:

Что делать, если нечем платить кредит?

Автокредитование с господдержкой

В 2020 году заемщики могут приобрести некоторые автомобили с хорошей скидкой. Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия прибавляется к сумме первоначального взноса.

По факту программа состоит из двух подпрограмм: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Первая предназначена для тех, кто впервые становится владельцем машины. Наличие семьи в этом случае не требуется. Вторая разработана для многодетных семей. При этом учитываются не только родные дети, но и те, которые находятся под опекой. Кстати, одного родителя с детьми государство тоже рассматривает как семью. Отказать в субсидии могут тем, у кого нет прав, а также уже оформлявшим автокредит в прошлом году.

Какие автомобили премиум класса чаще всего покупались в России в прошлом году

Несмотря на то, что средства перечисляет государство, решающее слово остается за банком. И для допуска вас к участию в программе он проверит кредитную историю. Если она испорчена, перегружена мелкими кредитами, может прийти отказ. То же самое произойдет и при отсутствии официального трудоустройства.

Читайте также:

Как гарантированно получить кредит без отказа? Как проверить кредитную историю?

Какую машину можно приобрести с господдержкой?

• Изготовленную в России. Это может быть и иномарка, но отечественной сборки. В списке есть Киа, Ниссан, Хюндай и другие иномарки. У производителя должно быть подписано соглашение с государством, после которого ему выдадут сертификат на конкретную модель.
• Легковую. Вес машины не должен превышать 3,5 тонны.
• Относительно недорогую. В программе участвуют автомобили стоимостью до 1000000. Если вы понимаете, что в полной комплектации транспорт стоит дороже, пишите заявку только на саму машину. А все дополнения, делающие езду комфортной, оплачивайте из внекредитных средств.
• Новую. ПТС выдан 1 декабря 2019 года или позднее.
• Ту, что вы готовы на время кредитования превратить в залоговую. Если вы не планируете отдавать ПТС на хранение в банк, субсидии не будет.

Поскольку с господдержкой работают не все банки, лучше оформлять займ самостоятельно, а не через салон.

Полный список марок авто, которые можно приобрести с господдержкой:

• Chevrolet
• Daewoo
• Lada
• Ford
• Citroen
• Hyundai
• Mazda
• Opel
• Mitsubishi
• Skoda
• Peugeot
• Volkswagen
• Renault
• Bogdan
• Nissan
• UAZ
• KIA
• ЗАЗ.

Читайте также:

Какую кредитную карту оформить? Сравнение кредиток разных банков

Подводные камни автокредитования

Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:

• В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
• Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
• При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
• При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.

И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.

Как вас могут обмануть в автосалонах

ПОДЕЛИСЬ ЭТОЙ ЗАПИСЬЮ

20 лучших банков, чтобы взять автокредит + отзывы

При покупке транспортного средства вам предстоят значительные расходы, а потому будет не лишним узнать, как можно свести к минимуму свою переплату. Сегодня мы расскажем вам о том, в какой банк лучше всего обращаться для того, чтобы получить самый выгодный автокредит для приобретения машины.

Куда обращаться лучше всего?

Однозначно ответить, в каком банке кредит будет более выгодным, а в каком нет – нельзя. Дело в том, что для каждого заемщика существуют свои критерии выгодности, которые могут отличаться от мнения экспертов.

Актуальные предложения по автокредитам:

К примеру, если вашему соседу одобрили большую сумму под низкий процент в ВТБ, то это вовсе не значит, что для вас будут такие же условия. Вполне возможно, что он является в этом банке зарплатным клиентом, и ему положены определенные привилегии, а если вы не подходите под данную категорию заемщиков, то для вас % будет повышенным.

Именно по этой причине нужно каждый случай рассматривать индивидуально, именно с теми моментами, которые важны именно вам. Для большинства важна величина переплаты, которая складывается из:

• суммы, взятой в долг,
• процентов, за пользование этими деньгами,
• срока для возврата задолженности,
• дополнительных расходов, связанных с выдачей и оформлением кредита, страхованием ТС и т.д.

Соответственно, выбирать нужно те предложения, которые предлагают наименьшую процентную ставку. И это вполне логично – чем ниже процент, который вам предлагают, тем меньше придется отдавать.

Для снижения своих расходов обращайте внимания на акции от официальных дилеров, узнать о них подробнее можно на официальном сайте выбранной вами марки или же в автосалоне от кредитных специалистов.

Далее в этой статье:

Двадцать банков с лучшими автокредитами

Где самые низкие проценты для покупки нового авто?

Здесь очень многое будет зависеть от того, какой именно автомобиль вы хотите приобрести – новый или поддержанный. Дело в том, что на разные транспортные средства банки предлагают совершенно разные программы, условия которых разительно отличаются.

Рассмотрим, для начала, новые автомобили. Их приобретение гораздо выгоднее, т.к. вы получаете совершенно “нулевое” ТС, которое имеет гарантию и может не только прослужить вам долгие годы, но и стать хорошим капиталовложением.

Какие есть программы:

1. Генбанк – ставка от 0% для жителей Крыма,
2. Русфинансбанк – от 1%,
3. ЮниКредит банк – от 3,9%,
4. ВТБ – от 5%,
5. Кредит Европа Банк – от 7,9%,
6. Солид Банк – от 8,99%,
7. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
8. Банк Союз – от 12,2%,
9. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
10. Банк Оранжевый – от 12,9%.

Как вы видите, здесь предлагаются достаточно низкие проценты. Однако, большинство из них предлагаются по партнерским программам, т.е. при покупке авто определенной марки. Поэтому если вам по душе 1-2 марки, которым вы точно доверяете, то не лишним будет почитать на официальном сайте производителя о наличии спецпредложений.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Льготная программа с государственной поддержкой

Еще в прошлом году в нашей стране действовала программа льготного автокредитования, при котором государство субсидировало часть процентной ставки. За счет этого расходы заемщика значительно сокращались, равно как и его платежи, что было очень выгодным.

В 2020 году такого проекта нет по причине снижения ставки рефинансирования от Центробанка, и общего уменьшения процентов по кредитам во всех банках РФ. Соответственно, рассчитывать на преференции в данном направлении не приходится.

Но возможность немного сэкономить все же есть, если вы будете покупать новый недорогой автомобиль впервые для себя или для своей семьи. Программ две, называются они – “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”, рассчитанные на разные категории клиентов.

Важное условие – наличие прав, а также достаточной платежеспособности для покрытия расходов по кредиту. Льгота будет выражаться в предоставлении скидки в размере 10% от стоимости покупаемой вами машины.

Стоит отметить, что из госбюджета на реализацию данного проекта выделена строго определенная сумма, когда она окажется израсходована, получить скидку уже будет нельзя, так что стоит поторопиться. Подробные условия вы найдете в этой статье.

Кто выдаст выгодный кредит для покупки поддержанного авто?

Во всех компаниях, которые занимаются автокредитованием, обязательно есть предложения для покупки б\у транспортного средства, при этом, они не особо привлекательны. Как правило, банки менее охотно предоставляют деньги на такую покупку, требуя повышенные первые взносы (от 30% и выше), а также предоставляя небольшие суммы на короткие сроки.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Что можем посоветовать:

1. Генбанк – от 0% по программе авторассрочки,
2. Солид Банк – от 8,99%,
3. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
4. Банк Союз – от 12,2%,
5. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
6. Банк Оранжевый – от 12,9%,
7. Заубер банк, Энерготрансбанк, БыстроБанк – от 13%,
8. Генбанк, Банк Финсервис – от 13,5%,
9. Примсоцбанк – от 13,7%,
10. Газпромбанк – от 13,75%.

На примере сравнивания ощутимо видно, что проценты стали гораздо выше. Причина заключается в том, что поддержанную машину сложнее продать в случае проблем с заемщиком, а потому банки заранее перестраховываются, и включают свои возможные издержки в ваш %.

Кроме того, большинство таких ТС продаются с рук у частных лиц, что для кредитора не является гарантом безопасности сделки. Если покупка происходит у официального дилера, шансы на одобрение и сокращение расходов будут более значительными.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?

Здесь, опять же, нужно рассматривать данный вопрос с разных сторон. У каждого предложения есть как положительные, так и отрицательные стороны, давайте рассмотрим их подробнее.

1. Автокредитование: является целевым, т.е. вам нужно подтвердить, что вы потратили деньги именно на покупку ТС. Есть множество акций от дилеров, позволяющих сэкономить, а также гос.программа по субсидированию. Из минусов можно отметить: дорогая страховка, обязательный первый взнос и оформление авто в качестве залога.
2. Потребительское: является нецелевым, т.е. вы можете получить любую сумму, которая соответствует вашей зарплате, и потратить часть на машину, а часть – на личные потребности. Не нужно вносить ПВ, страховка – дело добровольное. Из минусов – достаточно высокие проценты, которые ничем не субсидируются.

Иными словами, если у вас на руках уже имеется 40-50% от стоимости авто, и вам нужна лишь небольшая сумма на маленький срок, то выгоднее брать потребительский займ. Ваш автомобиль сразу будет принадлежать вам, страховку вы выберите сами.

А в том случае, если доходы у вас небольшие, на руках имеется только 10-30% от предполагаемой стоимости транспортного средства, то однозначно нужно брать автокредит. Так вы сможете получить низкий процент, чтобы не сильно переплачивать.

На что обратить внимание?

Прежде чем оформлять автокредит в банке на новый или поддержанный автомобиль, следует внимательно изучить имеющиеся предложения на рынке кредитования в вашем регионе. Для разных субъектов РФ условия могут сильно разниться, это следует учитывать.

В первую очередь ориентируйтесь на репутацию компании, на сроки ее работы на рынке, характеристики и отзывы — от опыта специалистов зависит очень многое. Также внимательно изучите условия договора:

• проценты,
• сроки возврата,
• размер первого взноса,
• минимальный и максимально возможный размер,
• необходимый пакет документов (в каком то они больше, а каком меньше).

Нек

В каком банке лучше взять автокредит?

Как правило, автокредит оформляется на несколько лет, поэтому очень важно в это время сотрудничать с надёжной финансовой организацией, которая не подведёт.

Существует пять основных критериев, на которые стоит обращать внимание при выборе финансового учреждения:

1. Выгодное предложение. Если вы занимаете деньги, то логично предположить, что вы хотите меньше переплатить за кредит, поэтому главным при выборе банка является полная стоимость кредита – это процентная ставка плюс все комиссии и дополнительные сборы. Данный показатель должен быть указан в договоре. Если вы хотите подсчитать ставку ещё до визита в банк, то можете воспользоваться калькулятором автокредитов Сравни.ру, который выстроит рейтинг самых выгодных предложениях, ориентируясь на конечную цену займа.

2. Первоначальный взнос. Если у вас есть деньги на первоначальный взнос, то выбирайте банк с соответствующим предложением. Чем больше взнос – тем меньше переплата по кредиту. Нет денег на первый платёж – идите в тот банк, в котором это доступно.

3. Страхование. Здесь предстоит непростой выбор. Большая часть банков требуют от приобрести полис каско, стоимость которого может составлять 7-10% от цены автомобиля, что приводит к существенному увеличению затрат. С другой стороны, некоторые банки предлагают автокредиты без обязательно покупки страховки, но за это придется дополнительно заплатить несколько процентов. Внимательно рассчитайте переплату по первому и второму варианту – выберете тот банк, где переплата будет меньше.

4. Доступность погашения автокредита. Очень важный фактор, о котором обычно не задумываются при получении займа. Взятые деньги придется ежемесячно возвращать. Вы можете получить дешёвый кредит в малоизвестном банке, но потом мучиться с оплатой долга, поскольку офисы банка могут быть закрыты по выходным, далеко расположены от дома или места работы. Советуем выбирать банк, который находится неподалеку от маршрута вашего передвижения, имеет возможность оплаты долга через терминал (банкомат) или с помощью интернет-банкинга.

5. Узнайте отзывы о банке. Часто неудобство сотрудничества с кредитным учреждением может перечеркнуть его привлекательные условия: в банке могут работать некомпетентные сотрудники, при возникновении задержек в выплатах могут возникать угрозы или в банке постоянно могут быть очереди, отнимающие время. Поспрашивайте знакомых, коллег или поищите отзывы о банке на Сравни.ру – на основании полученной информации делайте выбор.

Совет Сравни.ру: У любого потребителя может возникнуть конфликт интересов с продавцом машины. Как правило, автодилеры сотрудничают сразу с несколькими банками, поэтому они предлагают оформить займ у одного из рекомендованных кредитных учреждений. Здесь вы рискуете попасть в ситуацию, когда вам навяжут невыгодный кредит с повышенной процентной ставкой. Не поддавайтесь на уговоры продавца, вы вправе делать выбор самостоятельно: если вам предлагают хорошие условия – соглашайтесь, сомневаетесь в этом – найдите другой банк.

10 вещей, которые банк спросит, когда вам понадобится бизнес-кредит

Банковский кредит, который вы хотите для своей компании? Что ж, банку нужно многое, прежде чем он отдаст это вам.

Вы находите это пугающим? Я тоже. Я был очень разочарован, когда мне потребовалась первая ссуда коммерческого банка моей компании для финансирования дебиторской задолженности на сумму более 1 миллиона долларов — не меньше от известных дистрибьюторов — и в итоге нам пришлось подписать залоговое право на наш семейный дом, чтобы получить ссуду.

Мы сказали: «Подождите, мы корпорация, зачем нам личные гарантии?»

Они сказали: «Если вы не верите в свой бизнес, то и мы тоже.”

Мы сказали: «Подождите, это хорошая дебиторская задолженность, вы уже проверили кредитные рейтинги этих дистрибьюторов, почему их недостаточно?»

Они сказали: «Если не верите… (см. Выше)». И в этот момент я понял истину старого циничного анекдота о том, что банки ссужают вам деньги, только если они вам не нужны.

Одна из первых вещей, которую чрезмерно оптимистичные предприниматели обнаруживают, ища финансирование, — это то, что банки не финансируют бизнес-планы. В их защиту, если бы они это сделали, это было бы против банковского законодательства.Банки имеют дело с деньгами вкладчиков. Хотели бы вы, чтобы ваш банк вложил остаток на текущем счете в стартап? Я бы не стал. И банковские регуляторы США тоже.

Послушайте, как Питер и Джонатан обсуждают эту статью в нашем первом выпуске Bcast:
Щелкните здесь, чтобы подписаться на Bcast в iTunes »

Итак, вот что может ожидать банк, когда вы подаете заявку на коммерческий кредит для вашего бизнеса. Конечно, из каждого правила будут редкие исключения, но вот общее правило:

1.Залог

Как я объяснил выше, банки ссужают деньги стартапам. Единственным исключением из этого правила является то, что у Федерального управления малого бизнеса (SBA) есть программы, которые гарантируют некоторую часть начальных затрат для новых предприятий, чтобы банки могли ссужать им деньги у правительства, снижая риски для банков.

Итак, у вашего бизнеса должны быть твердые активы, которые он может предоставить для поддержки бизнес-кредита. Банки очень внимательно смотрят на эти активы, чтобы убедиться, что они снижают риск. Например, когда вы закладываете дебиторскую задолженность для поддержки коммерческого кредита, банк проверяет счета основной дебиторской задолженности, чтобы убедиться, что эти компании платежеспособны; и они будут принимать только часть, часто 50, а иногда 75%, дебиторской задолженности для обеспечения ссуды.Когда вы получаете ссуду на товарно-материальные запасы, банк примет только процент от запасов, и они сначала прокачают много покрышек, чтобы убедиться, что это не старый и устаревший товар.

Необходимость залога также означает, что большинство владельцев малого бизнеса должны заложить личные активы, обычно собственный капитал, чтобы получить ссуду для бизнеса.

2. Бизнес-план

Есть исключения, но для подавляющего большинства заявок на коммерческую ссуду требуется документ бизнес-плана.В настоящее время он может быть кратким — возможно, даже экономичным бизнес-планом, — но банкам по-прежнему требуется стандартное резюме компании, продукта, рынка, команды и финансовых показателей.

3. Вся финансовая информация о вашем бизнесе

Это включает в себя все текущие и прошлые ссуды и долги, все банковские счета, инвестиционные счета, счета кредитных карт и, конечно, вспомогательную информацию, включая налоговые идентификационные номера, адреса и полную контактную информацию.

4. Полная информация о дебиторской задолженности

Сюда входят сведения о старении, отдельные учетные записи (для проверки их кредита), а также история продаж и платежей.

(И если вы не знаете, какова ваша дебиторская задолженность, посчитайте свои благословения. Если бы они у вас были, вы бы знали. Или прочитайте наше руководство, чтобы узнать.)

5. Полная информация о кредиторской задолженности

Это включает в себя большую часть той же информации, что и в отношении дебиторской задолженности, и, кроме того, им потребуются кредитные ссылки, компании, которые продают вашему бизнесу на счету, которые могут поручиться за ваше платежное поведение. Если вам нужно узнать больше о счетах к оплате, просто прочтите наше руководство, в котором все просто объясняется.

6. Полная финансовая отчетность, желательно аудированная или проверенная

В бухгалтерском балансе должны быть перечислены все ваши бизнес-активы, обязательства и капитал, и последний баланс является наиболее важным. Ваши отчеты о прибылях и убытках должны обычно составляться не менее трех лет, но иногда могут быть сделаны исключения, если у вас недостаточно истории, но у вас есть хороший кредит и активы, которые можно заложить в качестве обеспечения. Вы также должны будете предоставить столько же истории прибылей и убытков, сколько у вас есть, за период до трех лет назад.

Что касается проверенных отчетов, наличие «проверенных» отчетов означает, что вы заплатили несколько тысяч долларов, чтобы они прошли проверку CPA и взяли на себя некоторую формальную ответственность за их точность. CPA попадают в суд из-за плохого аудита. Чем крупнее ваш бизнес, тем выше вероятность того, что у вас будет готовая аудиторская отчетность в рамках обычного ведения бизнеса по причинам, связанным с правом собственности и обязанностями по отчетности.

Рассмотрение заявлений намного дешевле, больше похоже на тысячу долларов, потому что CPA, которые просматривают ваши заявления, несут гораздо меньшую ответственность, если вы ошиблись.Банки не всегда будут требовать проверенные или даже проверенные отчеты, потому что им всегда требуется обеспечение, активы, подверженные риску, поэтому они больше заботятся о стоимости активов, которые вы закладываете.

7. Все ваши личные финансовые данные

Это включает номера социального страхования, чистую стоимость активов, подробную информацию об активах и пассивах, таких как ваш дом, транспортные средства, инвестиционные счета, счета кредитных карт, автокредиты, ипотеки, все это.

Для предприятий с несколькими владельцами или товариществами банку потребуется финансовая отчетность от всех владельцев, владеющих значительными акциями.

И да, как я подразумевал во введении к этой статье, это ведет к личной гарантии. Ожидайте подписания личной гарантии в рамках кредитного процесса.

8. Страховая информация

Поскольку все дело в снижении рисков, банки часто просят новые компании, зависящие от ключевых учредителей, оформить страховку от смерти одного или нескольких учредителей. А мелкий шрифт может направить выплату в случае смерти сначала в банк, чтобы выплатить ссуду.

9. Копии прошлых возвратов

Я думаю, это сделано для предотвращения нескольких наборов бухгалтерских книг, что, кстати, было бы мошенничеством, но банки хотят видеть корпоративные налоговые декларации.

10. Соглашение о будущих коэффициентах

Большинство коммерческих ссуд включают то, что мы называем ссудными ковенантами, в которых компания обязуется поддерживать некоторые ключевые коэффициенты — например, коэффициент быстрой ликвидности, коэффициент текущей ликвидности, размер долга к собственному капиталу — в определенных определенных пределах. Если ваши финансовые результаты упадут ниже этих конкретных уровней в будущем, то технически вы не можете получить ссуду.

Знаете ли вы, что эта статья является частью нашего Руководства по ссуде для малого бизнеса и Руководства по презентациям Bplans? Все, что вам нужно знать о создании презентации, в одном месте.

Нужна помощь в поиске кредита? Воспользуйтесь поисковой системой Bplans Loan Finder.

.

Процентные ставки по личным займам 2020

✅Какой банк лучше подходит для получения кредита физическим лицам?

SBI, HDFC Bank, Axis Bank, Bank of Baroda, Yes Bank — лучшие банки для получения личного кредита на основе их текущих ставок по личным кредитам, поскольку они предлагают процентную ставку в диапазоне от 10,45% до 10,7%.

✅Какая сейчас процентная ставка по личным займам?

Текущие процентные ставки по личным займам варьируются от 10.От 45% до 22,00%.

✅Зачем нужен Персональный заем?

Этот заем обычно берется на краткосрочные нужды. Обычно целью этого кредита является погашение долгов по кредитной карте, семейный отпуск, свадьба, неотложная медицинская помощь и т. Д. Ставки по личным кредитам в основном фиксированы и выше, чем по другим типам кредитов. Так что брать кредит нужно только в экстренных случаях. Кроме того, у вас должен быть план, по которому вы сможете вовремя выплачивать все выплаты.Если у вас низкий балл CIBIL, вам не следует обращаться за ссудой в несколько банков, так как каждый отказ снижает ваш балл CIBIL.

✅ Хочу в кредит. Как получить личный заем?

Вы можете подать заявку несколькими способами. Вы можете напрямую посетить отделение банка и встретиться с продавцом, связаться с кредитным агентом или подать заявку онлайн в любом банке или на веб-сайте NBFC. Вы также можете сравнить процентные ставки всех банков, подать заявку на ссуду и получить разрешение на получение ссуды для физических лиц онлайн на MyLoanCare.Вы также можете подать заявку на получение личного кредита от частных кредиторов, чтобы получить лучшие кредитные предложения.

✅Могу ли я оформить личный кредит в моем городе?

Да, вы можете подать заявку на личный заем онлайн в своем родном городе при условии, что у вас есть достаточный доход для своевременной оплаты EMI и хорошая кредитная история. Вы также можете сравнить индивидуальные кредитные предложения для разных городов на MyLoanCare.

✅Какой минимальный и максимальный срок обращения в личный заем?

Обычно они принимаются на короткий период времени. Обычно срок кредита составляет от 12 до 60 месяцев.

✅Какая комиссия по индивидуальному кредиту?

Помимо процентной ставки, банки взимают следующие две комиссии по личным займам.

• Комиссия за обработку: Комиссия взимается при подаче заявления на получение кредита. Комиссия за обработку может составлять от 2 до 3% от суммы кредита и может быть уменьшена, если вы поторговались. Это также помогает, если вы обращаетесь к банку через онлайн-рынок, такой как myloancare.in, поскольку мы ведем переговоры с банком от вашего имени, а также предлагаем привлекательные возврат денег по санкционированным кредитам. Иногда мы также можем предложить эксклюзивные схемы кредитования от имени банков, такие как нулевая комиссия за обработку для наших уважаемых клиентов.
• Комиссия за предварительное закрытие: Эта комиссия взимается, когда вы решаете закрыть свой кредит до завершения срока действия кредита. Банки налагают этот штраф для покрытия убытков, которые они могут понести из-за преждевременного закрытия ссуды с фиксированной ставкой. Штраф за досрочное погашение может составлять до 5% от суммы кредита. Вам необходимо внимательно прочитать условия вашего кредитного соглашения, чтобы проверить пункт о предоплате и убедиться, что он не слишком строг по сравнению с рыночными ориентирами. Банки также открыты для пересмотра условий предоплаты, если это согласовано и обсуждено заемщиком или его представителем по предоставлению кредита.

✅Каков балл CIBIL для личного кредита?

Оценка CIBIL варьируется от 300 до 900. Оценка 750 и выше считается хорошей оценкой для получения личного кредита. Чем выше кредитный рейтинг , тем выше шансы получить одобрение кредитной заявки.

✅Нужно ли мне открывать банковский счет для обслуживания личного кредита?

Да, у вас должен быть хотя бы один действующий банковский счет на ваше имя.Еще лучше, если у вас будет счет в том же банке, в котором вы хотели бы получить ссуду.

✅Могу ли я подать заявку на получение личного кредита вместе с супругом?

Да, вы можете подать заявление совместно с вторым заявителем (будь то ваш супруг (супруга) или ваши родители). Это поможет вам повысить ваше право на получение кредита, а также вы сможете воспользоваться более высокой суммой кредита, поскольку доход вашего второго заявителя также добавляется к вашему доходу, и эта сумма учитывается при расчете суммы кредита, на которую вы будете иметь право.

✅Влияет ли на моего второго заявителя невыполнение обязательств по личному кредиту?

Да, если вы не выплатите ссуду вовремя, это также повлияет на вашего второго заявителя, поскольку невыполнение ссуды также повлияет на его / ее рейтинг CIBIL.

✅Каковы основные факторы, влияющие на процентную ставку по кредиту физических лиц?

Поскольку это необеспеченные ссуды, они имеют более высокую процентную ставку.Процентные ставки по индивидуальным кредитам различаются в зависимости от суммы кредита, категории компании и чистой прибыли. Высокий доход и хороший профиль компании позволяют предоставить вам кредит на большую сумму под низкие проценты. Ставки по личным ссудам для государственных служащих и оборонного персонала могут отличаться от ставок для частных служащих.

✅Могу ли я сделать перевод остатка по личному кредиту?

Да, если вы получаете более высокую процентную ставку и платите более высокие EMI, чем в других банках, вы можете выбрать перевод остатка личного кредита и снизить свою ежемесячную нагрузку.

✅Могу ли я пополнить личный кредит?

Да, вы можете получить кредит на пополнение счета, но условия варьируются от банка к банку.

✅Как предотвратить отклонение заявки на личный кредит?

Банки или NBFC выдают ссуду тем заемщикам, в отношении которых они уверены, что сможет вернуть ссуду.Если вы не хотите, чтобы ваша заявка была отклонена, вам нужно знать несколько деталей:

• В этом случае, если у вас есть супруга, которая также работает, вы можете добавить ее в качестве второго заявителя, чтобы повысить общий уровень заработной платы.
• Сначала погасите старые долги, чтобы снизить уровень кредитного плеча.
• Вы также можете перенести баланс существующих ссуд, чтобы процентная ставка по ссудам снизилась и можно было воспользоваться дополнительной ссудой.
• Если ваша заявка на ссуду отклонена из-за низкого балла CIBIL, вы можете выбрать ссуду, где проверка CIBIL не требуется. Регулярные выплаты по этим займам действительно могут улучшить ваш рейтинг CIBIL. Вы также можете попробовать взять ссуду у кредиторов, которые ссужают заемщикам с низким показателем CIBIL. Однако процентные ставки, предлагаемые этими кредиторами, обычно выше, чем ставки, предлагаемые банками.

✅Могу ли я произвести выплату суммы кредита, находясь за пределами Индии?

Да, вы можете осуществлять платежи из-за пределов Индии через интернет-банкинг или онлайн-банкинг, предоставляемые банками.

✅Могу ли я получить личную ссуду для пенсионера, если у меня есть пенсионный счет в одном из ведущих частных банков Индии?

Есть несколько частных и государственных банков, которые предлагают ссуды пенсионерам. Вы можете получить ссуду в размере до 10-20 раз от вашей ежемесячной пенсии.

✅Каковы преимущества частичной предоплаты кредита?

Частичная предоплата позволяет использовать любой излишек дохода для погашения кредита и, следовательно, снизить бремя постоянных расходов.Это также позволяет снизить общую стоимость процентов по ссуде, либо уменьшив EMI, либо сократив срок владения ссудой. Банки допускают предоплату и взыскание залога через несколько первых месяцев. Однако, поскольку личные ссуды представляют собой ссуды с фиксированной ставкой, банки обычно взимают штраф за досрочное погашение в размере 2-5% от суммы предоплаты. Перед тем, как взять ссуду, а также до принятия решения о предоплате, важно понимать финансовые последствия предоплаты.

✅Могу ли я получить личную ссуду с плохой кредитной историей?

Да, вы можете иметь право на получение личной ссуды даже с низким баллом CIBIL.Но кредиторы могут взимать более высокую процентную ставку по вашей ссуде и могут попросить вас подать заявку на ссуду вместе с со-заявителем, чтобы повысить вашу кредитоспособность.

✅Какие налоговые льготы предоставляются по личным займам?

Персональные ссуды не имеют явных налоговых льгот, но иногда вы можете получить освобождение от налогов в зависимости от цели ссуды для физических лиц. Если вы берете личную ссуду на ремонт дома и / или первоначальный взнос, вы можете иметь право на вычет подоходного налога в соответствии с разделом 24 Закона о подоходном налоге.Эта налоговая льгота доступна только для процентов, уплаченных по кредиту, а не для основной суммы. Точно так же, если вы взяли личную ссуду для покрытия своих деловых расходов, вы можете требовать выплаты процентов по таким ссудам в счет налогооблагаемого дохода, тем самым уменьшая ваши налоговые обязательства.

✅Нужно ли мне напрямую связываться с финансовым учреждением, если я беру личный заем на сайте www.myloancare.in?

Если вы решите взять ссуду через MyLoanCare , вам не нужно связываться напрямую с банком. Представитель нашей компании обработает вашу заявку в банке и будет регулярно связываться с вами, пока на ваш кредит не будут приняты санкции. Сотрудники банка могут позвонить вам для проверки и документации, но наш назначенный кредитный специалист поможет вам на каждом этапе процесса получения кредита.

✅Изменяют ли кредитные организации процентные ставки после санкционирования кредита?

Обычно ссуды физическим лицам выдаются под фиксированную процентную ставку, поэтому банки не меняют эти ставки после принятия санкций.Однако, если вы выбрали плавающую процентную ставку, процентная ставка будет обновляться через регулярные промежутки времени банком в ответ на колебания рыночных процентных ставок.

✅Какая минимальная зарплата для получения личного кредита?

Минимальный доход для получения личного кредита составляет 15 000 ₹. Однако критерии минимального дохода для наемных специалистов различаются от банка к банку.

✅Что лучше: личный заем или кредитная карта?

Хотя и личные ссуды, и кредитные карты используются в случае срочных финансовых потребностей, они действуют по-разному. Вот сравнение личной ссуды и кредитной карты:

Персональная ссуда	Кредитная карта
Ссуда ​​на различные цели, такие как свадьба, путешествия, медицинские расходы, образование детей и т. Д.	Карта для мелких и крупных покупок для личных или деловых нужд.
Право на получение более высокой суммы кредита в зависимости от вашего дохода.	Можно использовать сумму до заранее определенного ежемесячного лимита кредита.
Срок ссуды не более 5 лет.	Беспроцентный срок кредита до 50 дней.
Низкая процентная ставка по сравнению с кредитной картой. Процентная ставка зависит от вашего кредитного профиля.	Ставка выше, чем по личным займам при просроченных или частичных выплатах.
Заем, подлежащий погашению в виде EMI ​​на определенный срок.	Счет по кредитной карте, подлежащий оплате в конце периода кредита.

.

Английский банковский словарь 3: Упражнение «Заимствование денег и ссуд»

В следующем разговоре между двумя друзьями Питер объясняет Хуану о ссуде денег в банке и возможных проблемах, которые возникают у людей при выплате ссуды.

Из контекста попробуйте угадать значение слов / фраз, выделенных полужирным шрифтом . Затем выполните викторину в конце, чтобы проверить, правы ли вы.

Хуан: «Почему люди занимают деньги в банке?»

Петр: «Они занимают деньги в банке, если им нужно или хотят что-то купить или заплатить, и у них нет на это денег.В основном люди занимают деньги в виде ссуды, когда они занимают фиксированную или установленную сумму денег (например, 10 000 фунтов стерлингов). Они должны выплатить все это банку в течение фиксированного периода времени (например, 2 года, 30 лет и т. Д.). Обычно люди должны возвращать банку часть взятых в долг каждый месяц, пока они не выплатят банку все деньги, которые они им должны. Эти деньги, которые люди возвращают банку каждый месяц за ссуду, называются ежемесячной выплатой ».

Хуан: «Сколько процентов взимают банки по кредитам?»

Питер: «Это зависит как от кредитной истории человека, подающего заявку на ссуду, так и от того, как долго они собираются ее возвращать.

Перед тем, как предоставить кому-либо ссуду, банки просматривают отчет (называемый кредитной историей), который показывает историю ссуд, которые у человека были и которые еще предстоит выплатить. Если у человека были проблемы с выплатой / погашением ссуд в прошлом, то у него будет плохая кредитная история, и банк будет взимать с него более высокую процентную ставку, чем у кого-то с хорошей кредитной историей (у которого не было проблем с погашением ссуд в прошлое).

Кроме того, процентная ставка, которую человек должен платить, также зависит от того, сколько времени человек собирается выплатить ссуду банку.Банки взимают с людей проценты в то время, когда они возвращают им деньги по ссуде (например, 6% годовых каждый год по ссуде). Таким образом, чтобы банк мог зарабатывать деньги, процентная ставка должна быть выше по ссуде, по которой вы выплачиваете ее все в течение 6 месяцев, чем по той, по которой вы выплачиваете все в течение 30 лет. Ссуда, используемая для покупки дома, которая называется ипотека , обычно имеет низкую процентную ставку, поскольку ее погашение занимает много времени (от 20 до 30 лет) ».

Хуан: «И меняется ли процентная ставка по ссуде, пока вы ее погашаете?»

Питер: «Это зависит от того, какая процентная ставка у вашего кредита.Некоторые ссуды имеют переменную процентную ставку , при которой процентная ставка может повышаться и понижаться из-за изменений инфляции (один год — 7%, следующий — 5%). Другие ссуды имеют фиксированную процентную ставку , при которой процентная ставка, которую вы платите по ссуде, остается неизменной до тех пор, пока вы не выплатите всю ссуду ».

Хуан: Хорошо.

Питер: «Есть и другие способы взять деньги в долг в банке. Обычный способ, которым компании пользуются для получения займа, называется кредитной линией .Это особый тип счета, на котором банк соглашается предоставить бизнесу возможность занимать у него деньги, когда это необходимо ».

Хуан: «Но разве это не ссуда?»

Питер: «Не совсем так, потому что с кредитной линией бизнесу предоставляется сумма, которую он может использовать / занять (например, 7000 фунтов стерлингов), если захочет. Бизнес может взять взаймы столько денег или столько, сколько захочет (например, он может использовать 5 фунтов стерлингов или полные 7000 фунтов стерлингов). Это больше похоже на кредитную карту, чем на ссуду (где вы занимаете фиксированную сумму).’

Хуан: «Кредитная линия — это то же самое, что овердрафт ?»

Питер: «Это очень похоже, но овердрафт — это когда банк позволяет / разрешает своим клиентам использовать или снимать больше денег, чем они имеют на своих текущих / текущих счетах, когда они хотят. В то время как кредитная линия предоставляется только бизнес-клиентам, овердрафты обычно предоставляются как бизнес-клиентам, так и некоммерческим клиентам ».

Хуан: Значит, с кредитной линией и овердрафтом клиенты могут занимать в банке столько денег, сколько они хотят?

Питер: «Нет.Банк устанавливает / предоставляет лимит овердрафта или лимит кредита (для кредитных линий) на то, сколько их клиенты могут занять у них. Это означает максимальную сумму денег, которую они могут занять / использовать ».

Хуан: «Что произойдет, если кто-то снимет или потратит больше денег, чем лимит овердрафта или кредитной линии?»

Питер: «Это зависит от банка. Некоторые банки не позволяют им снимать или тратить деньги и говорят им, что у них недостаточно средств . Это в основном означает, что у них нет денег на банковском счете или они превысили лимит овердрафта.Другие банки позволят им снять или потратить деньги, но тогда клиент должен будет оплатить банковских сборов , что является дополнительными деньгами, которые они должны заплатить банкам. Эти банковские сборы могут быть очень высокими ».

Хуан: «А если вы не можете вернуть деньги банку, который вы взяли в долг?»

Питер: «Когда банк видит, что выплата ссуды составляет просроченная , что означает, что она не была выплачена, когда она должна была быть, и уже поздно, они свяжутся с лицом, у которого есть ссуда или занял деньги, и спросят им заплатить.Обычно это лицо должно будет оплатить комиссию банка за просрочку платежа. Если физическое или юридическое лицо по умолчанию использует по ссуде, что означает, что они не могут или не хотят выплатить ссуду банку, банк будет пытаться разными способами вернуть деньги, которые они ссудили / ссудили им. Невыплата или невыполнение обязательств по ссуде приведет к ухудшению кредитной истории человека или компании ».

.

Финансы Практика английского языка: Блок 19 — Персональный банкинг

Текущие счета

ключевые слова

текущий счет ○ снятие ○ проценты ○ сберегательный счет ○ депозитный счет ○ выписки ○ дебет ○ кредиты ○ дебетовая карта ○ снятие средств ○ банкоматы ○ кредитная карта ○ чеки ○ банковский перевод ○ постоянные поручения ○ прямой ○ дебет

A — это счет, который позволяет клиентам снимать деньги без ограничений.Деньги на счете обычно не приносят большого дохода: банк не платит много за «заимствование» ваших денег. Тем не менее, многие люди также указали или, которые приносят больше процентов, но имеют ограничения на то, когда вы можете снять свои деньги. Банки обычно ежемесячно присылают список поступивших, полученных и поступивших денежных сумм.

Почти у всех клиентов есть разрешение на совершение других транзакций в. У большинства клиентов есть инструмент, который можно использовать для покупки товаров и услуг, а также для получения денег в долг.В некоторых странах люди оплачивают счета с помощью. В других странах банки не выдают чековые книжки, а люди оплачивают счета. К ним относятся те, которые используются для выплаты регулярных фиксированных сумм денег, и которые используются, когда сумма и дата платежа меняются.

Банковские продукты и услуги

ключевые слова

ссуды ○ овердрафты ○ овердрафт ○ ипотека ○ залог ○ возврат в собственность ○ иностранная валюта ○ дорожные чеки ○ инвестиции ○ частные пенсионные планы

Коммерческие банки предлагают фиксированные суммы деньги, предоставленные взаймы на определенный срок (например,г. два года). Они также предлагают, что позволяет клиентам открыть счет — у них может быть задолженность до согласованного лимита, по которой ежедневно начисляются проценты. Это дешевле, чем ссуда, если, например, вам нужно только получить овердрафт на короткий период. Банки также предлагают людям, которые хотят купить жилье. Это долгосрочные ссуды, по которым имущество выступает в качестве гарантии для банка. Если заемщик не погашает ипотеку, банк может получить дом или квартиру — банк забирает их у покупателя и продает.

Банки обменивают людей, уезжающих за границу, и продают, которые защищены от потери или кражи. Они также дадут совет и — сэкономить деньги, когда вы выйдете на пенсию. Все чаще банки также пытаются продавать страховые продукты своим клиентам.

Электронный банкинг

ключевые слова

Телефонный банкинг ○ Интернет-банкинг ○ Электронный банкинг ○ Отделения

В 1990-х годах многие коммерческие банки думали, что будущее будет в и или.Но некоторые клиенты предпочитали обращаться в местные отделения банка, особенно в те, которые работали дольше и удобно располагались в торговых центрах.

.